I trampolini tendono a mettere piuttosto inquieti gli assicuratori

Grayson Nelson, 5 anni, salta su un trampolino nella casa rurale di sua nonna a Jefferson, South Dakota. I trampolini tendono a far venire il bruciore di stomaco alle compagnie assicurative dei proprietari di case, anche se gli assicuratori possono essere un po' meno nervosi nei confronti dei trampolini sulle superfici rurali e di quelli con reti intorno, come questo.

Grayson Nelson, 5 anni, salta su un trampolino nella casa rurale di sua nonna a Jefferson, South Dakota.

Grayson Nelson, 5 anni, sorride all'ingresso di un trampolino.

Grayson Nelson, 5 anni, sorride all'ingresso di un trampolino.

Grayson Nelson, 5 anni, salta su un trampolino nella casa rurale di sua nonna a Jefferson, South Dakota.

Grayson Nelson si gode un pomeriggio sul trampolino.

Beth Nelson ha detto che avere il trampolino è stata "una manna dal cielo" in quanto ha dato ai suoi nipoti l'opportunità di giocare all'aperto.

SIOUX CITY — I bambini adorano i trampolini e le piscine con scivoli e trampolini. Le compagnie assicurative dei proprietari di case in genere non lo fanno.

Un certo numero di compagnie assicurative non coprono affatto le case dotate di trampolini o piscine. Oppure offriranno una polizza sulla proprietà, ma con un'approvazione di esclusione, che solleva l'azienda dall'esposizione a infortuni legati al trampolino o alla piscina, lasciando i proprietari di casa completamente in difficoltà.

Altri potrebbero essere disposti a sottoscrivere trampolini e piscine, ma con vincoli e premi più alti a causa dell’esposizione alla responsabilità.

"Di solito quello che succede è che, se si tratta di un account nuovo di zecca che stiamo scrivendo e hai un trampolino e/o una piscina, ciò farà la differenza su quali operatori possiamo scrivere. La maggior parte vorrà una recinzione per la privacy con cancelli chiudibili a chiave, e questo per proteggersi dalle persone comuni che passano, o dai bambini del quartiere, che vengono e saltano in piscina, o salgono sul trampolino," ha detto Tim McClintock, presidente della McClintock Insurance a Sioux City.

Tim McClintock

Le compagnie di assicurazione tendono ad essere particolari su queste cose. Le recinzioni a catena non si qualificano come "recinzioni per la privacy", perché è piuttosto facile per un passante vedere l'allettante trampolino che si trova appena oltre la recinzione. La recinzione deve oscurare ciò che c'è dietro: una recinzione di legno potrebbe essere sufficiente, se è abbastanza alta e ha un cancello chiuso a chiave. Anche le recinzioni per la privacy sono spesso un requisito per i proprietari di trampolini in molti codici di città.

Gli assicuratori a volte sono più indulgenti con i trampolini situati su superfici in campagna, perché i bambini ribelli hanno meno probabilità di vagare e ferirsi. Anche i trampolini con reti attorno possono essere visti in modo più favorevole, e le piscine senza trampolini o scivoli potrebbero non essere un vicolo cieco.

Per gli assicuratori, le piscine e (soprattutto) i trampolini rappresentano un "fastidio attraente", nel senso che hanno la reputazione di attirare i bambini e poi di ferirli. Secondo l'American Family Insurance "la maggior parte delle compagnie assicurative non copre i trampolini perché li considera troppo costosi a causa dei rischi di responsabilità civile".

(Per inciso, il concetto legale di "fastidio attraente" fu applicato per la prima volta negli Stati Uniti nel caso della Corte Suprema del 1873 di Sioux City & Pacific Railroad Co. contro Stout, che stabilì che la Sioux City & Pacific Railroad era responsabile dopo un bambino rimase ferito mentre giocava su una proprietà ferroviaria nel Nebraska. Il termine "fastidio attraente" non era ancora in uso, ma il concetto era essenzialmente lo stesso; il termine apparve per la prima volta in un altro caso giudiziario pochi anni dopo.)

L'atteggiamento nervoso delle compagnie assicurative nei confronti di trampolini e piscine deriva interamente dal rischio attuariale che un utente necessiti di costose cure mediche dopo un infortunio. L'esuberanza giovanile può aumentare la posta in gioco oltre gli incubi più selvaggi di un assicuratore.

"Quando vedi i video di TikTok, 'Ehi, proviamo questa sfida' e scappano dal tetto del garage, sul trampolino, nella piscina, e la piscina è alta solo un metro, ci sono molte possibilità di farsi male in quel modo. Soprattutto. se superano la piscina. Quindi può essere un disastro", ha detto McClintock.