Podcast della Macchina del Pensiero sul cloud

La concorrenza nel settore bancario lo è intensificando. Mentre le banche affermate cercano di competere con le neobanche native digitali e altre fintech, affrontare l’invecchiamento della tecnologia di base diventa sempre più critico. Con i nuovi progressi nelle tecnologie basate sul cloud, questo enorme compito sta diventando sempre più accessibile. In questo episodio di Talking Banking Matters, i nostri ospiti sono Brian Ledbetter, un esperto di digital banking di McKinsey, e Paul Taylor, fondatore e CEO di Thought Machine, che fornisce alle banche tecnologia core nativa del cloud. L'azienda è una delle tante nell'ecosistema aperto di fornitori di tecnologia con cui collabora McKinsey nella nostra tecnologia bancaria. La seguente trascrizione modificata presenta i punti salienti della nostra conversazione.

Matt Cooke, McKinsey:Brian, forse potremmo semplicemente aiutare i nostri ascoltatori a orientarsi dove siamo oggi perché abbiamo parlato della trasformazione della tecnologia di base nelle banche perché sembra un'eternità, ma recentemente sembra che ci sia un impulso diverso e un'accelerazione.

Brian Ledbetter, McKinsey: La definirei come la seconda era della digitalizzazione per le banche. Le banche provengono da un servizio clienti prevalentemente basato su filiali e call center. Se avevi bisogno di qualcosa, o squillavi al telefono o andavi in ​​filiale a farlo. Poi, con l’avvento degli smartphone, abbiamo scoperto che la tecnologia mobile e digitale era il modo principale per interagire con i clienti, con filiali e call center come canale secondario per esigenze di servizio più complesse. E così abbiamo avuto un boom di persone che creano app e percorsi automatizzati, che le banche hanno collegato ai loro sistemi esistenti.

Alla base di tutto ciò ci sono alcuni problemi fondamentali che le banche hanno sempre avuto. Uno è che i dati dei clienti sono conservati in molti luoghi diversi. Un altro è che i prodotti sono forniti da una serie di sistemi diversi. Questi sistemi non sono consolidati e quando le banche hanno messo insieme tutta questa nuova digitalizzazione, lo hanno fatto con la tecnologia di cui disponevano all’epoca. E col tempo, quei sistemi più vecchi sono diventati obsoleti. Quindi le banche si trovano ora a un punto di miglioramento sia per il front end che per il back end perché hanno accumulato questo profondo debito tecnico.

È ancora un problema piuttosto complesso, come lo è sempre stato, ma oggi la soluzione del problema tecnologico di base offre molte più opportunità rispetto al passato, perché la tecnologia sottostante è molto più matura e potente di quanto lo fosse quando abbiamo iniziato questo progetto. viaggio digitale.

Matt Cooke:Paul, vuoi dirci perché hai voluto avviare Thought Machine e affrontare questa sfida di modernizzazione della tecnologia di base nel settore bancario?

Paul Taylor, La macchina del pensiero: Gran parte del pensiero alla base di Thought Machine è venuto dal lavoro presso Google. Gran parte di ciò consisteva nel cercare di costruire piattaforme incredibilmente scalabili, automatizzate e robuste in grado di gestire enormi quantità di dati transazionali e dei clienti e di farlo in modo molto sicuro, protetto e resiliente, senza molte risorse.

Ero anche affascinato dal mondo del fintech. Quindi c’erano quei due elementi: società di piattaforma, società nativa del cloud e fintech.

Ho formato la società, ho coinvolto alcuni amici e abbiamo cercato un problema e esaminato varie cose. Alla fine ci siamo imbattuti in ciò che Brian ha descritto parlando con le banche e abbiamo pensato: "Avete davvero costruito un bel front-end con un back-end piuttosto scioccante, e forse potremmo aiutarvi in ​​questo". Quindi abbiamo detto: "Costruiamolo".

Quindi ho pensato che queste banche stessero provando a fare intelligenza artificiale, stanno provando a fornire servizio clienti, cercando di automatizzare tutti i loro viaggi. Stanno cercando di essere al sicuro. Stanno cercando di obbedire alle nuove normative. Ed è tutto incredibilmente doloroso a causa del back-end. Stanno costruendo sopra qualcosa su cui non volevano essere costruiti sopra. Abbiamo pensato: "Perché non costruiamo una piattaforma bancaria centrale e non siamo persone di piattaforma in cui consentiamo l'esperienza dell'utente, la costruiamo e poi la vendiamo alle banche?"